小額借款是什麼？申辦合法小額借款必須知道的5件事！

當有金額較小的周轉需求時，許多人會選擇小額借款，嘉義當舖為您整理出小額借款相關資訊，包含常見的合法小額貸款管道、小額借貸種類，以及小額借款的申辦條件與準備資料，並統整小額借款的常見問題，帶您深入了解小額借款，安全借貸安心周轉。

小額借款是什麼

小額借款就是30萬以下的貸款方案，分為小額信貸及需要抵押品的小額借款，小額借款因額度小所以好申請、貸款門檻寬鬆，也導致借貸業者的放款風險較高，所以小額借款利率通常會較大額貸款高一些。

無擔保品小額信貸

無擔保品的小額借款即為小額信貸，以借款人的信用條件為核貸依據，業者會依借款人的職業、年資、收入來源及負債狀況評估還款能力，銀行及融資公司會調聯徵查看借款人信用分數，當舖則會要求提供財力證明。

擔保品小額借款

擔保品小額借款需抵押有價物，依照擔保品價值決定借款額度高低，因有擔保品降低業者放款風險，所以貸款門檻比小額信貸寬鬆、審核速度也較快，適合急需小額周轉者。

小額借款管道比較

常見的小額借款管道有銀行、融資公司以及民間借貸公司，以下分別說明。

銀行小額貸款

銀行的小額貸款多為信用貸款，審核標準為所有借貸管道中最嚴格的，但借款利率也是三者最低，如果借款人工作收入穩定、有薪轉紀錄且信用分數良好，銀行小額貸款就是合適的借款管道，但銀行審核時間較長，急用錢的借款人可能須另尋他處借貸。

融資公司小額借貸

融資公司審核比銀行寬鬆一些，雖然也會拉聯徵但只要借款人信用分數不要太差、有工作收入就能申辦，若要前往融資公司借款，記得選擇和潤、中租等上市櫃的大型融資公司，較能保障借款人權益。

民間小額借款

常見的民間小額借款有當舖、代辦代書以及網路上的借款平台，如借錢網或P2P等，私人小額借款是最寬鬆的，不限制借款人職業類別、不須聯徵，也不用保人及照會，但市面上的民間小額借款品質參差不齊，還可能遭遇非法借貸魚目混珠，建議借款人盡量選擇政府立案的業者借款，如合法當舖或有合法營業登記證的借款公司。

常見的小額借款種類有哪些

常見的小額借款方案有小額信貸、手機貸款、機車借款及汽車借款，以下來分別說明。

小額信貸

銀行小額信貸年利率在8%至16%之間，額度通常是10萬起跳，現在都可透過線上申貸完成借款，不用出門非常方便。民間信貸則就是常見的當舖免留車、手機借款免留機、行照換現金等，不須聯徵，申請人透過提供薪轉、勞保、稅單或存款餘額、有價證券持有證明明細申請。

手機貸款

手機貸款就是手機借款，在當舖申辦手機借款不一定要抵押手機，學生也能用打工的收入證明申辦免留機，不限iphone、其他廠牌的智慧型手機都可以借款，如果手邊有筆電、平板、相機等3C用品也可用來抵押取得資金唷。

機車借款

當舖機車借款接受各類型機車，從輕型機車、普通重型機車及紅牌黃牌的大型重機、電動機車都能借款，條件好的借款人能用機車輕鬆借到30萬元內，且審核速度非常快，檢附財力證明還可以選擇機車借款免留車。

汽車借款

當舖汽車借款不限汽車品牌、出廠年份與行駛里程，分期尚未繳完的貸款車及公司車都能借款，額度依照汽車殘值評估，最高可借到車價2倍，年息在10%至30%之間，銀行及融資公司則會限制車齡不得超過15年。

合法小額借款申辦條件與申辦資料

接下來說明小額借款的申辦條件與申辦資料，提供您參考。

申辦條件

想要申辦小額借款，需滿足以下條件：

• 年滿18歲
• 具本國國籍
• 有還款能力

申辦資料

各家小額借款的申辦資料都有所不同，以下列出常見的項目：

• 身分證
• 第二證件（健保卡、駕照）
• 財力證明
• 個人印鑑

如果申辦的是擔保品小額借款，則須依情況檢附汽機車行照、手機IMEI碼、原廠保證書、鑑定證書等資料。

小額借款常見問題

萬泰整理出常見的小額借款問題替您解惑。

小額借款陷阱有哪些

常見的小額借款陷阱有超收利息、巧立名目亂收費，或要求借款過人過戶汽機車、抵押證件、簽本票等，想要降低借貸風險最好的辦法就是尋找合法的借貸管道，如銀行、大型融資公司及政府立案當舖等。

有學生小額借款嗎

學生也可申辦小額借款，但因沒有信用往來紀錄，所以銀行與融資公司的過件難度較大，學生借錢可選擇當舖借款，過件速度快、手續簡便且當天就能撥款。

證件小額借款可行嗎

合法的借貸管道並不會提供任何證件小額借款服務，抵押證件借款有個資外洩、被冒名開戶、淪為詐騙共犯的可能，證件借款非常危險，建議借款人選擇其他小額借款方案。

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• 當舖名稱：嘉義萬泰當舖
• 服務項目：手機借款、汽車借款、機車借款
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