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車貸遲繳是指借款人申請汽車貸款或汽車借款後,未能按照約定時間償還車貸,而車貸遲繳不僅會被註記在聯徵報告中,還會影響未來辦理貸款的流暢性,別讓車貸遲繳影響日後申貸的權益。
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Toggle依車貸遲繳天數多寡所影響的情況也不同,通常借款人車貸遲繳超過30天,才會被視為車貸遲繳。而車貸遲繳不僅會對借款人的信用評分造成負面影響,還可能會有法律程序,因此,別疏忽車貸遲繳的嚴重性。以下以不同的車貸遲繳天數來做說明:
車貸遲繳一天,通常不大會怎樣,影響程度較小,銀行或金融機構可能會給予借款人一些寬限期,只要盡速與銀行聯繫並補繳應繳金額即可,但要注意可能會產生滯納金,補繳時要一定繳清。
車貸遲繳一個禮拜嚴重程度會較高一些,銀行或金融機構可能會對借款人收取額外的遲繳費用,並開始向借款人追討。此外,借款人的信用評分可能會受到影響。但若能在一個禮拜內盡速告知銀行並繳交款項,可能還不會有信用瑕疵的紀錄。
車貸遲繳一個月以上時,銀行會來電了解貸款人情況,詢問是否需要展延或緩繳,如果車貸遲繳聯繫不到貸款人,銀行就會向法院聲請強制執行扣薪,將每月薪水的三分之一扣押,並且在個人聯徵紀錄中會有註記,即使貸款人以清償車貸,還是會揭露3年,在這期間若有其他貸款需求恐容易遭拒。
若車貸遲繳3個月以上,就會形成銀行呆帳,銀行會向法院聲請強制執行將貸款車法拍,並依拍賣價格來補剩餘的車貸,如拍賣價格不足清償的話,會請申貸人在一定期限內清償。
車貸遲繳的原因相當多,可能是經濟因素,如突然公司裁員導致失業、發薪日延遲、投資失利等,導致借款人無力償還車貸;也有可能是個人因素所導致,如突然生病需要醫藥支出、或者家庭有其他額外開銷所導致貸款人發生車貸遲繳情況。
車貸遲繳不僅對貸款人有信用上的影響,還會對連帶保人有影響,若借款人產生車貸遲繳狀況,銀行會轉向連帶保證人收款,連保人須代為償還車貸,另外,還會對銀行造成影響,應收帳款減少,銀行會想盡辦法找到人、找到車來避免呆帳損失。
如碰到車貸遲繳被拖車了的話,可以有三種思路:
到拖車場將車貸全額繳清取回車子,但在這之前,貸款人要先籌到足夠的贖車金,如果不想欠身邊親友一個人情或礙於面子不想讓別人知道車貸遲繳,那麼當鋪汽車借款會是週轉資金的借錢管道。
也可以先與銀行協商是否能先預繳10~20期,來取回車子,一樣貸款人要事先準備好足夠資金,慎選汽車借錢管道,請選擇有合法立案字號的店家。
最後是讓車子法拍後,看拍賣車價還差欠車貸金額有多少,再繳不足的金額,此金額比原欠的車貸還要少許多,對貸款人還款壓力也減輕不少。
若遇到車貸遲繳或車貸繳不出來的話,建議先與貸款業者協商,看能否透過延長期數來減輕車貸繳款負擔,或者透過債務整合將身上所有債務合併,藉由降低利率來減輕還款壓力,但不論是何種車貸遲繳解決方案都有潛在風險要注意,申辦之前請務必詳細了解清楚。
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最後,有些車貸遲繳或繳不出來的車主,會將車輛轉賣給權利車商,讓銀行找不到車,藉以躲避拖車與繳還車貸,但這樣還是對自身信用留下負面影響。
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