民間借貸是什麼？除了銀行我還能去哪裡借錢？

當銀行貸款核不過時，許多人會申辦民間借貸獲得周轉資金，嘉義當舖整理出民間借貸的相關資訊，包含常見的民間借貸公司、有哪些借貸方案可選擇、民間貸款與銀行貸款的差異在哪裡、利息及費用如何收取，還有申辦民間借貸的注意事項及常見問題統整。

民間借貸是什麼 

所謂的民間借貸就是金融機構（銀行、農會、漁會、信用合作社、證券金融公司）以外的所有借貸機構，為私人借貸管道，也被稱為民間貸款、民間借款與民間融資。民間借貸業者眾多，高利貸與貸款詐騙頻傳，借款人申辦前一定要慎選合法店家，並詳細了解合約內容以保障自己的權益。

常見的民間貸款管道

常見的民間借款機構有融資公司、當舖與代書貸款，以下分別說明他們的特色。

• 融資公司：大家耳熟能詳的中租、裕融、和潤皆屬於融資公司，注重借款人工作收入並會調閱聯徵，但審核較銀行寬鬆，可以容許信用有些許瑕疵
• 當舖：提供各式動產質借與不動產抵押，近年更推出了當舖免留車這類信用貸款，收費單純放款速度快
• 代書貸款：向代書或是其他民間金主借貸，需要提供薪轉及勞保，可選擇信貸與擔保品貸款

常見的民間借貸方案

常見的民間借貸方案有下列項目，幾乎可以滿足所有類型的資金需求。

• 民間信貸
• 汽車借款
• 機車借款
• 房屋土地借款
• 手機借款
• 黃金借款
• 支票貼現

民間借貸與銀行貸款的差別

民間借貸與銀行貸款的最大差別就是申貸門檻低、撥款速度快，因銀行資金來自民眾存款，銀行的營運關乎國家金融市場穩定、破產社會成本高，加上《銀行法》約束與金管會監督，會格外嚴格審核借款人信用，導致許多人銀行貸款貸不過，或是審核撥款過久，無法滿足資金急用需求。而民間借貸的資金為自行籌措，能承擔更大的放款風險，自然比銀行貸款更容易過件。

民間借貸申請條件

民間貸款的申請條件非常簡單，只需借款人年滿18歲、有薪資收入或是擔保品、具備還款能力就可以申辦。銀行有貸款、卡債遲繳、聯徵分數低或債務協商中並不會影響民間借貸的過件率，且民間貸款的借貸紀錄也不會留存在個人信用報告上，銀行不會得知這些資訊。

民間借貸利息與收費

以下分別介紹民間借款利息與申辦借款時可能有的衍生費用。

民間借款利息

一般合理的民間借款利息為每年10%至36%間，依照借款人的信用狀況與借貸方案不同，最終的利率數字也會不一樣，通常土地、房屋借款的利率會更低一些，以下為常見借貸管道的最高利率上限：

• 融資公司：每年最高16%
• 當舖：每年最高30%
• 代書、代辦或其他借款平台：每年最高36%

民間借貸收費項目

民間借貸的收費項目根據不同管道有所差異，下面以常見的業者為例：

• 融資公司：開辦費、對保設定費用
• 當舖：最高5%的倉棧費
• 代書：6%至15%的手續費、開辦費

民間借貸注意事項

民間借貸需注意五個事項，分別為選擇合法民間借貸公司、注意收費項目、了解利息計算、不寄送重要證件與衡量能力借貸。

選擇合法民間借貸公司

一定要選擇合法的民間借貸公司，請盡量選擇有實體店面的業者借款，如大型上市融資公司或領有政府營業許可的合法當舖，借款人也可事先在商工登記公示資料查詢服務網站上先搜尋業者名稱，確認業者有取得合法營業登記再考慮是否申辦。

注意收費項目

合法的民間借貸收取任何費用前都會向借款人說明清楚，收費名目與收費金額皆有法規可循，絕非巧立名目或漫天開價，且申辦成功前不會向客戶收取任何費用。

了解利息計算

民間借貸需注意利息計算方式，是以年計息、以月計息、複利計算還是單利計算，若有疑惑也要馬上向借貸專員提出，沒有理解之前絕不輕易簽約，以免後續產生借貸糾紛或是造成還款困難。

不寄送重要證件

在正式送件申請之前都不應提供或寄送重要資料，如個人證件、印章、存款簿或提款卡，且民間借貸公司只會留存影本，正本證件在核對完借款人身分後就會馬上歸還，不會需要扣押。

衡量能力借貸

雖然民間借貸審核寬鬆，但建議借款人仍然只借足夠額度就好，越高的借貸額度通常伴隨著更高的貸款利息，每月還款月付金額不應超過月收入的3分之1，以免影響生活品質。

民間借貸ptt常見問題

以下為民間借貸ptt常見問題整理，提供您參考解惑。

民間借貸合法嗎

許多人疑惑民間借貸是否合法，是因為市面上太多非法借貸機構及貸款詐騙，只要選擇政府立案的正規業者，民間借貸合法又安全，是理想的借貸管道。

民間借貸100萬有可能嗎

民間借貸是能借到100萬的，因借貸額度是由抵押品價值判斷，所以建議需要大額資金的借款人選擇汽車借款、重機貸款、房屋土地借款等大額借貸方案。

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